別再存定期了,銀行員工透露:這樣存,每月利息好幾萬

哆啦A 2022/08/26 檢舉 我要評論

最近幾年,我國居民存錢的積極性是越來越高漲。截止2021年底,我國住戶存款余額達到了103.3萬億元人民幣。而到了2022年一季度末,我國住戶存款余額大概達到了111.13萬億元人民幣,在短短的3個月的時間里,家庭部門新增存款7.82萬億元。

導致國內居民存款快速增長的原因主要有以下幾個:首先,受到疫情反復,以及各行各業不景氣的影響,很多人知道儲蓄存款的重要性,所以,大家平時開始把省下的錢存入銀行。再者,在當前背景之下,投資股票、房產、基金等高收益品種的風險很大,很多厭惡風險的投資者,也都選擇把錢存入銀行,因為存銀行定存會更安全。

最近,有網友提出,手里有20萬現金,究竟怎麼存才更劃算一些呢?從目前情況來看,如果把這20萬存國有6大銀行3年期的定期,可以獲得3.25%的利率,平均每年的利息收入可以達到6500元,3年之后,就可以拿到1.95萬的利息收入。

而如果是國有6大銀行的大額存單,可以獲得3.35%的利率,平均每年的利息收入可以達到6700元,3年之后,就可以拿到2.01萬的利息收入。顯然,20萬存大額存單3年后的利息要比定期存款要多出600元。

當然,雖然國有6大銀行的大額存單和定存的利率相差不大,但大額存單和定存還是有較明顯的區別的。定存的門檻只要50元,而大額存單的門檻至少要達到20萬,甚至30萬以上。所以,大額存單的門檻要遠比定存高得多。

此外,大額存單還有可轉讓、可抵押的功能,如果儲戶需要用錢,可以將手中的大額存單轉讓出去,或者抵押給銀行換取資金。值得一提的是,有些銀行的大額存單還可以一年支付一次利息,而不像定存那樣要一次性還本付息。

實際上,同樣是大額存單,國有6大銀行給出的利率和城商銀行的利率是不一樣的,通常國有6大銀行給出的利率比較低,3年期的大額存單只有3.35%,而城商銀行3年期的大額存單能達到3.75%。所以,儲戶如果把20萬存入國有6大銀行,3年后的利息是2.01萬,而存入城商銀行3年后的利息是2.25萬。兩者在利息上的差距就達到了2400元。顯然,儲戶把錢存到城商銀行的大額存單則更加劃算。

不過,也有銀行員工提出,如果儲戶把20萬存入城商銀行5年期的大額存單,可以獲得4.12%的利率,這樣等到存款到期之后,利息就可達4萬多元。而我們也認為,目前銀行存款利率一直在下降,儲戶如果能確保不會提前動用這筆存款,那存5年期的存款,就可以鎖定較高的存款利率。

事實上,手里有20萬存款,已經達到購買大額存單的門檻了,大額存單相對于定存來說,利率肯定會更高一些。而如果儲戶把大額存單存在城商銀行、股份制銀行等中小銀行,還可以獲得更高的利率。此外,在目前存款利率呈現下行趨勢之時,如果20萬存款不會提前使用,儲戶也可以存中小銀行的5年期的大額存單,這樣可以長期鎖定存款利率。當這筆大額存單到期之后,利息就可以達到4萬多元。

一直以來,我國居民都比較愛存錢,存錢的主力軍還是中老年人群體。而從2020年開始,居民存款的積極性快速增加。這主要是受到疫情的影響,很多人擔心被封控在家或者失業,如果家里再沒有存款,日子肯定不好過。此外,現在投資股票、基金、房產等投資品種風險都很大,還不如老老實實地把錢存入銀行,這樣更安全一些。

但是,從去年開始,國內銀行存款的利率呈現下行趨勢,主要是以中長期存款為主,現在國內銀行存款利率已經很少有超過4%以上的了,這也意味著,儲戶們的存款利息收入明顯減少。不過,有銀行職員表示,存銀行定期也有5個小訣竅,如果儲戶知道了,存款的利息就能多出不少,現在很多人還不了解。

第一,定期存款要比活期存款高。如果儲戶把錢存入銀行,盡量選擇定期存款,否則就會很吃虧。因為活期存款的利率只有0.3%,而1年期的定期存款的利率也要達到2.1%。如果儲戶用10萬元存活期存款,一年的收入只有300元,而如果存一年的定期,就可以獲得2100元,兩者之間的利息收入相差7倍。

第二,在存錢的時候,如果選擇在年底或者春節前后,很可能會獲得較高的存款利率。這主要是,年底的時候,銀行需要完成考核的業績,會給儲戶一定利率上的優惠。此外,通常在春節前后,社會上的閑散資金比較多,銀行為了吸引儲戶的存款,也會相應地提高存款利率。如果儲戶在這兩個時間段把錢存入銀行,往往可以獲得較高的利息收入。

第三,把錢存入中小銀行,也能獲得較高的利息收入。現在很多儲戶都喜歡把錢存入國有6大銀行,這麼做雖然存款比較安全,但是國有6大銀行給出的存款利率都不高。如果儲戶希望獲得更高的存款利息,就可以把錢存入中小銀行。通常只要中小銀行擁有存款保險標識,儲戶的存款又在50萬以內的,就不用太擔心了,即使中小銀行破產倒閉,儲戶的存款+利息還是有保障的。

第四,儲戶可以選擇梯字形存款方式。一些儲戶既想獲得較好的流動性(隨時可以有存款到期),又想獲得較高的存款利息,我們就建議大家選擇梯字形存款方式。舉個例子,如果你有10萬元錢,可以把這筆錢分成三份,一份是3萬元,一份是3萬元,剩下一份是4萬元。

首先把第一份存1年期的,第二份存2年期的,第三份就存3年期的。之后每到一份存款到期之時,就都選擇存3年期的。如此一來,以后每年都會有一筆存款到期,而且還能享受到較高的銀行存款利率。

第五,儲戶把錢存入銀行時,很多人會選擇自動轉存業務。因為這樣存款到期之后,還會按原來約定的利率續存下去,儲戶就不必再跑一次銀行了。不過,我們建議大家,還是選擇取出再存更好,因為萬一銀行存款利率上調了,儲戶就可以及時享受到了。此外,儲戶如果選擇取出再存,存款到期后,可以親自跑一次銀行,一旦碰到銀行推出更好的存款產品時(比如大額存單),就不會再錯過了。

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